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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》的通知
銀監(jiān)發(fā)〔2009〕98號(hào) 2009-11-05
各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行： 商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法 第一章 總則 第二十五條 本辦法由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
現(xiàn)將《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。請(qǐng)各銀監(jiān)局將《辦法》轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局及有關(guān)商業(yè)銀行。
二○○九年十一月五日
第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)行為，促進(jìn)商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)工作依法有序進(jìn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行。本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司。
第三條 商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)方案由監(jiān)管部門報(bào)請(qǐng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險(xiǎn)公司。
第二章 準(zhǔn)入管理
第四條 擬投資保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行須具備較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制及并表管理制度，風(fēng)險(xiǎn)管理有效，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，近三年沒(méi)有重大違法違規(guī)問(wèn)題或重大操作風(fēng)險(xiǎn)案件。擬投資保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行的資本充足率，應(yīng)保證在扣除擬投資額后符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。擬投資保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)具有熟知保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的人員。
第五條 商業(yè)銀行擬入股的保險(xiǎn)公司須具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和良好的業(yè)務(wù)發(fā)展前景，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)符合保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管要求。
第六條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審查商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司的方案，并依法出具商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司的監(jiān)管意見。
第七條 擬投資保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行，應(yīng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)行政許可的規(guī)定向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)。提出申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提交下列文件和資料一式兩份：
（一）申請(qǐng)書；
（二）商業(yè)銀行股東大會(huì)或董事會(huì)同意投資保險(xiǎn)公司的決議；
（三）商業(yè)銀行擬入股的保險(xiǎn)公司股東大會(huì)或董事會(huì)同意吸收商業(yè)銀行投資的決議；
（四）股權(quán)投資意向性協(xié)議；
（五）可行性研究報(bào)告；
（六）商業(yè)銀行最近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)發(fā)展情況報(bào)告；
（七）商業(yè)銀行擬入股的保險(xiǎn)公司最近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)發(fā)展情況報(bào)告；
（八）商業(yè)銀行擬入股的保險(xiǎn)公司的基本情況和合作股東的基本情況；
（九）商業(yè)銀行與其擬入股的保險(xiǎn)公司建立有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隔離制度、并表管理制度及關(guān)聯(lián)交易實(shí)施細(xì)則；
（十）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求報(bào)送的其他資料。
第八條 商業(yè)銀行變更投資保險(xiǎn)公司的股權(quán)比例，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定辦理變更審批手續(xù)。
第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理
第一節(jié) 公司治理
第九條 商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格遵守法人機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)定。商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并不斷完善與其投資的保險(xiǎn)公司之間的防火墻制度，確保公司治理、經(jīng)營(yíng)決策、業(yè)務(wù)運(yùn)行、風(fēng)險(xiǎn)控制、人事管理、財(cái)務(wù)管理、管理信息系統(tǒng)及業(yè)務(wù)場(chǎng)所等方面的有效隔離。
商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)明確一名非執(zhí)行董事負(fù)責(zé)防火墻以及關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督、管理和審查。該名董事應(yīng)至少每年對(duì)防火墻制度執(zhí)行情況、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況以及關(guān)聯(lián)交易的公允性、控制情況發(fā)表書面意見。
第十條 商業(yè)銀行派至其入股的保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員（包括但不限于總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等）以及業(yè)務(wù)人員，必須與商業(yè)銀行脫離薪資和勞動(dòng)合同關(guān)系，不得相互兼職。
第二節(jié) 關(guān)聯(lián)交易
第十一條 除中國(guó)銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得向其入股的保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)企業(yè)提供任何形式的表內(nèi)外授信。
商業(yè)銀行不得向其入股的保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保的客戶提供授信。
第十二條 商業(yè)銀行不得以客戶購(gòu)買其入股的保險(xiǎn)公司銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品作為向客戶提供銀行服務(wù)的前置條件。
商業(yè)銀行接受其入股的保險(xiǎn)公司保單作為質(zhì)押提供授信，不得優(yōu)于其與非關(guān)聯(lián)第三方的同類交易。
第十三條 商業(yè)銀行不得直接或間接向其入股的保險(xiǎn)公司出售其發(fā)行的次級(jí)債券。
商業(yè)銀行及其控制關(guān)聯(lián)方所發(fā)行的其他證券，其入股的保險(xiǎn)公司直接或間接持有量不得超過(guò)該證券發(fā)行總量的10%。商業(yè)銀行及其控制關(guān)聯(lián)方承銷證券時(shí)，向其入股的保險(xiǎn)公司出售額不得超過(guò)其承銷總額的10%。
第三節(jié) 并表管理
第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《銀行并表監(jiān)管指引（試行）》的規(guī)定，建立對(duì)其入股的保險(xiǎn)公司進(jìn)行并表管理的政策、制度、職責(zé)和程序，實(shí)行有效的并表管理。
第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)將其入股的保險(xiǎn)公司納入信息集中管理體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行集中監(jiān)測(cè)和管理。
第十六條 在計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司的資本投資應(yīng)從商業(yè)銀行資本金中全額扣除。
第四節(jié) 業(yè)務(wù)合作
第十七條 商業(yè)銀行及其入股的保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，應(yīng)嚴(yán)格遵守中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及保險(xiǎn)監(jiān)管部門的各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，遵循市場(chǎng)公允交易原則，不得有不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。
第十八條 商業(yè)銀行入股的保險(xiǎn)公司的銷售人員不得在股東銀行的營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營(yíng)銷。
商業(yè)銀行應(yīng)建立代理保險(xiǎn)銷售人員持證上崗制度，切實(shí)做好代理保險(xiǎn)銷售人員的培訓(xùn)工作，確保商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)銷售人員合規(guī)審慎銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第十九條 商業(yè)銀行入股的保險(xiǎn)公司所印制的保險(xiǎn)單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標(biāo)識(shí)。
第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守客戶信息保密的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行與其入股的保險(xiǎn)公司相互提供客戶信息資料必須取得客戶同意，業(yè)務(wù)往來(lái)不得損害客戶的合法權(quán)益。
第四章 監(jiān)督管理
第二十一條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定的監(jiān)管職責(zé)以及相關(guān)監(jiān)管合作機(jī)制，對(duì)商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
第二十二條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)投資入股保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行進(jìn)行并表監(jiān)管。
第二十三條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管信息共享機(jī)制，及時(shí)通報(bào)重大監(jiān)管信息，有效防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)。
第二十四條 投資入股保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行應(yīng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露；涉及上市公司的，遵守有關(guān)上市公司信息披露規(guī)則。
第五章 附 則
第二十六條 本辦法自公布之日起施行。
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