會(huì)員登錄
企業(yè)郵箱
保險(xiǎn)公司管理規(guī)定
保監(jiān)發(fā)[2004]3號(hào) 2004-03-15
第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場的正常秩序，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公司履行監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，代表中國保監(jiān)會(huì)行使職權(quán)。
第三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。
本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營業(yè)性機(jī)構(gòu)，包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部。
本規(guī)定所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。
第二章 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立
第四條 設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位、個(gè)人不得在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營或變相經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第五條 設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，有利于保險(xiǎn)業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展，有利于國家金融體系的穩(wěn)定。
第六條 設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)具備以下條件：
（一）章程符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》的規(guī)定；
（二）注冊(cè)資本最低限額為人民幣二億元，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本；
（三）高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的任職資格；
（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
（五）具有與其業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的營業(yè)場所、辦公設(shè)備。
第七條 設(shè)立保險(xiǎn)公司，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提出書面申請(qǐng)，并提交下列材料一式三份：
（一）設(shè)立申請(qǐng)書；
（二）可行性報(bào)告；
（三）籌建方案；
（四）發(fā)起人股份認(rèn)購協(xié)議書及其董事會(huì)或主管機(jī)關(guān)同意其投資的證明材料；
（五）發(fā)起人的營業(yè)執(zhí)照或其他背景資料，最近年度的經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，自然人發(fā)起人的身份證復(fù)印件和納稅證明。
（六）募集設(shè)立的，提交資本募集方案；
（七）中國保監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料。
第八條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，確認(rèn)申請(qǐng)材料完整后，出具受理函，并自受理函出具之日起，六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)籌建的決定。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。
第九條 申請(qǐng)人經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)公司的，應(yīng)在一年內(nèi)完成籌建工作。逾期未完成籌建工作的，經(jīng)申請(qǐng)人申請(qǐng)，中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，籌建期可延長三個(gè)月。籌建期滿仍未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。
籌建機(jī)構(gòu)不得從事任何保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)。
籌建期間變更發(fā)起人的，原批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。
第十條 籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列材料一式三份：
（一）開業(yè)申請(qǐng)書；
（二）創(chuàng)立大會(huì)的會(huì)議記錄；
（三）公司章程；
（四）股東名稱及其所持股份比例，資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；
（五）股東的背景資料及其最近年度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，自然人股東的身份證復(fù)印件和納稅證明；
（六）擬任公司高級(jí)管理人員簡歷及有關(guān)證明材料，公司部門設(shè)置及人員基本構(gòu)成情況，公司精算師的簡歷及有關(guān)證明材料；
（七）營業(yè)場地所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；
（八）三年經(jīng)營規(guī)劃和再保險(xiǎn)計(jì)劃；
（九）擬經(jīng)營保險(xiǎn)險(xiǎn)種的計(jì)劃書；
（十）計(jì)算機(jī)設(shè)備配置和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況的報(bào)告。
第十一條 保險(xiǎn)公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
保險(xiǎn)公司在總公司所在地以外的省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立分公司。中心支公司、支公司、營業(yè)部的設(shè)立，由保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況決定。
保險(xiǎn)公司設(shè)立營銷服務(wù)部，按中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十二條 保險(xiǎn)公司以本規(guī)定第六條第（二）項(xiàng)規(guī)定的最低資本金額設(shè)立的，每申請(qǐng)?jiān)鲈O(shè)一家分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣二千萬元的注冊(cè)資本。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司時(shí)，保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本已達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可不再增加相應(yīng)的資本金。
保險(xiǎn)公司資本金達(dá)到人民幣五億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司可不再增加注冊(cè)資本。
第十三條 保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）償付能力額度符合中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)要求；
（二）內(nèi)控制度健全，機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，無嚴(yán)重違法、違規(guī)行為；
（三）具有符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員。
第十四條 保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)由其總公司統(tǒng)一向中國保監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，并提交下列材料一式三份：
（一）設(shè)立申請(qǐng)書；
（二）償付能力狀況報(bào)告；
（三）擬設(shè)機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析；
（四）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明材料。
第十五條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，確認(rèn)申請(qǐng)材料完整后，出具受理函，并自受理函出具之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知保險(xiǎn)公司并說明理由。
申請(qǐng)被批準(zhǔn)后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建。逾期未完成籌建工作的，經(jīng)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，籌建期可延長三個(gè)月?；I建期滿仍未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。
籌建機(jī)構(gòu)不得從事任何保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)。
第十六條 分支機(jī)構(gòu)籌建工作完成后，保險(xiǎn)公司應(yīng)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列材料一式三份：
（一）開業(yè)申請(qǐng)；
（二）籌建工作完成情況報(bào)告；
（三）擬任高級(jí)管理人員簡歷及有關(guān)證明；
（四）擬設(shè)機(jī)構(gòu)辦公場所所有權(quán)或使用權(quán)的有關(guān)證明，計(jì)算機(jī)設(shè)備配置及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況，內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及從業(yè)人員情況等。
第十七條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的完整開業(yè)申請(qǐng)文件之日起六十日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。決定核準(zhǔn)的，頒發(fā)保險(xiǎn)許可證；決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人或保險(xiǎn)公司并說明理由。
經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)公司，由中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)《保險(xiǎn)公司法人許可證》；經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，由中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)持核準(zhǔn)文件及許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。
第十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格審核與管理，按照中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十九條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以設(shè)立代表處。代表處不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。
第二十條 保險(xiǎn)公司在境外設(shè)立經(jīng)營機(jī)構(gòu)或代表處，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
第二節(jié) 機(jī)構(gòu)變更
第二十一條 保險(xiǎn)公司下列事項(xiàng)變更應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：
（一）改變組織形式；
（二）變更注冊(cè)資本；
（三）分立、合并；
（四）變更出資人或股權(quán)轉(zhuǎn)讓；
（五）撤銷分支機(jī)構(gòu)。
第二十二條 保險(xiǎn)公司下列事項(xiàng)變更應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)：
（一）變更公司名稱；
（二）修改章程；
（三）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
（四）變更營業(yè)場所。
第二十三條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)備案。
第二十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下列變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自發(fā)生之日起十五日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)書面報(bào)告。
（一）保險(xiǎn)公司的股東變更名稱；
（二）保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)合并、變更名稱。
第二十五條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生本規(guī)定第二十一至二十四條規(guī)定的變更事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上進(jìn)行公告，并將公告內(nèi)容報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。
第二十六條 保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)說明理由，并提交該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)后續(xù)處理方案。
保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)采取公告、書面通知等適當(dāng)方式通知有關(guān)投保人或被保險(xiǎn)人，對(duì)交付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取保險(xiǎn)金等事宜充分告知。
保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu)的，自獲得批準(zhǔn)之日起其保險(xiǎn)許可證自動(dòng)失效，并應(yīng)于十五日內(nèi)上繳。
第二十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生涉及保險(xiǎn)許可證記載內(nèi)容的變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)持有關(guān)文件和保險(xiǎn)許可證正、副本原件，自獲得批準(zhǔn)、核準(zhǔn)、備案或書面報(bào)告之日起一個(gè)月內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)會(huì)更換其許可證。
第三節(jié) 保險(xiǎn)許可證
第二十八條 保險(xiǎn)許可證分為《保險(xiǎn)公司法人許可證》和《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》?！侗ｋU(xiǎn)公司法人許可證》是保險(xiǎn)公司依法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的證明文件，《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》是保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的證明文件。
第二十九條 中國保監(jiān)會(huì)依法統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制、發(fā)放、扣繳、收繳或吊銷保險(xiǎn)許可證。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)許可證。
第三十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)許可證放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗(yàn)。
第三十一條 保險(xiǎn)許可證如有丟失，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起十日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上聲明作廢，并同時(shí)向發(fā)證機(jī)關(guān)說明情況，重新申領(lǐng)。
第四節(jié) 終止與清算
第三十二條 保險(xiǎn)公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)成立清算組。清算工作由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)督指導(dǎo)。
保險(xiǎn)公司被依法撤銷，由中國保監(jiān)會(huì)及時(shí)組織股東、有關(guān)部門及有關(guān)專業(yè)人士成立清算組。
保險(xiǎn)公司被依法宣告破產(chǎn)的，由人民法院依法組織清算組。
第三十三條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起十日內(nèi)通知債權(quán)人，并于六十日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上至少公告三次。公告內(nèi)容應(yīng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。
清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、精算師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對(duì)公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。
第三十四條 保險(xiǎn)公司根據(jù)章程或股東大會(huì)決議解散，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并報(bào)送下列材料一式三份：
（一）解散申請(qǐng)書；
（二）股東會(huì)決議；
（三）清算程序；
（四）債權(quán)債務(wù)安排方案；
（五）清算組織及其負(fù)責(zé)人；
（六）資產(chǎn)分配計(jì)劃；
（七）中國保監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料。
第三十五條 保險(xiǎn)公司依法解散或被依法撤銷的，應(yīng)當(dāng)立即停止接受新業(yè)務(wù)，并上繳保險(xiǎn)許可證。
第三十六條 保險(xiǎn)公司依法解散或被依法撤銷的，其資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)采取公開拍賣、招標(biāo)或中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他方式；資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方案應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
第三十七條 保險(xiǎn)公司依法解散、被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)，保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓方案應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
第三十八條 保險(xiǎn)公司依法解散，在保險(xiǎn)合同責(zé)任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或從公司取得任何利益。
第三十九條 保險(xiǎn)公司依法解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已資不抵債的，應(yīng)提出破產(chǎn)申請(qǐng)，其財(cái)產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。
第五節(jié) 向保險(xiǎn)公司投資
第四十條 自然人、企業(yè)法人或法律法規(guī)許可的其他組織可以向保險(xiǎn)公司投資入股。
第四十一條 向保險(xiǎn)公司投資入股的企業(yè)法人應(yīng)符合下列條件：
（一）符合法律、法規(guī)的規(guī)定；
（二）投資資金來源合法，經(jīng)營狀況良好；
（三）中國保監(jiān)會(huì)基于審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他條件。
向保險(xiǎn)公司投資入股的自然人應(yīng)當(dāng)資信良好，投資入股的資金來源合法。
第四十二條 除國有控股外，企業(yè)法人投資保險(xiǎn)公司的，持有的股份應(yīng)當(dāng)?shù)陀诒ｋU(xiǎn)公司股份總額的百分之十五。
自然人投資保險(xiǎn)公司的，單個(gè)自然人持有的股份應(yīng)當(dāng)?shù)陀诒ｋU(xiǎn)公司股份總額的百分之五，全部自然人持有的股份應(yīng)當(dāng)?shù)陀诒ｋU(xiǎn)公司股份總額的百分之十五。
第四十三條 保險(xiǎn)公司股東之間具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告并對(duì)外披露。
第四十四條 符合本規(guī)定第四十一條第一款規(guī)定條件的境外金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以向保險(xiǎn)公司投資入股。境外股東總參股比例應(yīng)當(dāng)?shù)陀诒ｋU(xiǎn)公司股份總額的百分之二十五。
境外股東投資比例超過保險(xiǎn)公司股份總額百分之二十五以上的，投資入股事項(xiàng)適用外資保險(xiǎn)公司管理的有關(guān)規(guī)定。
第三章 保險(xiǎn)經(jīng)營
第四十五條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營下列全部或部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：
（一）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)；
（二）一般責(zé)任保險(xiǎn)；
（三）法定責(zé)任保險(xiǎn)；
（四）信用、保證保險(xiǎn)；
（五）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；
（六）其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
（七）短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)；
（八）上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第四十六條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核定，人壽保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營下列全部或部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：
（一）意外傷害保險(xiǎn)；
（二）健康保險(xiǎn)；
（三）傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)；
（四）人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品；
（五）傳統(tǒng)年金保險(xiǎn)；
（六）年金新型產(chǎn)品；
（七）其他人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
（八）上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第四十七條 保險(xiǎn)公司申請(qǐng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的，其資本金、償付能力等應(yīng)符合中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)要求。
第四十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守中國保監(jiān)會(huì)和國家外匯管理部門有關(guān)外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定。
第四十九條 保險(xiǎn)公司的分公司可以通過其分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，也可以通過保險(xiǎn)中介開展業(yè)務(wù)。
第五十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核定的區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第五十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險(xiǎn)或統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)以及通過網(wǎng)絡(luò)等跨區(qū)域方式承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。
第五十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以任何方式強(qiáng)制或變相強(qiáng)制投保人投保。
第五十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得委托非法的保險(xiǎn)代理人為其展業(yè)；不得接受非法的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人介紹的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；不得向任何非法的保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人支付保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)傭金或類似的費(fèi)用。
第五十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得擅自降低或變相降低保險(xiǎn)費(fèi)率，或者擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)行惡性競爭。
第五十五條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得捏造、散布虛偽事實(shí)，損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用中國保監(jiān)會(huì)、其他政府部門的處罰決定或法院的裁決，詆毀其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
第五十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得勸誘投保人或被保險(xiǎn)人解除與其他保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同。
第五十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用政府部門及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或組織，排擠、阻礙其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第五十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及其利害關(guān)系人提供或承諾提供保險(xiǎn)費(fèi)回扣或違法、違規(guī)的其他利益。
第五十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的客戶服務(wù)部門或咨詢投訴部門，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的保險(xiǎn)投訴，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真負(fù)責(zé)地處理，并將處理意見及時(shí)告知投訴人。
第六十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實(shí)，并應(yīng)當(dāng)載有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的名稱、咨詢投訴電話及地址。
第六十一條 保險(xiǎn)廣告或業(yè)務(wù)宣傳資料不得預(yù)測公司的盈利以及保單分紅、利差返還等不確定的保單利益。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用廣告宣傳或其他方式，對(duì)其保險(xiǎn)條款內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量等作引人誤解的宣傳。
第六十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同中的除外責(zé)任、退保費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款應(yīng)當(dāng)采取明確合理的方式特別提示。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得將其保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司的類似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較。
第六十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)代理行為進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人有違法、違規(guī)行為，應(yīng)立即予以制止或糾正。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)其保險(xiǎn)代理人在展業(yè)過程中出現(xiàn)的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險(xiǎn)人利益的行為，依法承擔(dān)責(zé)任。
第六十四條 保險(xiǎn)公司的關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)當(dāng)經(jīng)股東大會(huì)或董事會(huì)決議后才能進(jìn)行。保險(xiǎn)公司的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)于發(fā)生后十五日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
前款規(guī)定的關(guān)聯(lián)交易是指保險(xiǎn)公司與其關(guān)聯(lián)方之間的下列交易活動(dòng)：
（一）再保險(xiǎn)分出或分入業(yè)務(wù)；
（二）資產(chǎn)管理、擔(dān)保和代理業(yè)務(wù)；
（三）固定資產(chǎn)買賣或債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移。
與保險(xiǎn)公司有下列關(guān)系之一的企業(yè)，視為與保險(xiǎn)公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系：
（一）在股份、出資方面存在控制關(guān)系；
（二）在股份、出資方面同為第三人所控制；
（三）為主要投資者個(gè)人、保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員或其關(guān)系密切的家庭成員直接控制。
保險(xiǎn)公司的主要個(gè)人股東、高級(jí)管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員，視為與保險(xiǎn)公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系。
第六十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。
第六十六條 擬上市的保險(xiǎn)公司，由中國保監(jiān)會(huì)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)其最近三年業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性情況出具監(jiān)管意見書。
第四章 保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率
第六十七條 保險(xiǎn)公司使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)依法報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)審批或備案。
第六十八條 以下保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)審批：
（一）依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種；
（二）人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品和投資保障型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種；
（三）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他關(guān)系社會(huì)公眾利益的險(xiǎn)種。
保險(xiǎn)險(xiǎn)種的審批目錄由中國保監(jiān)會(huì)制定和調(diào)整。
第六十九條 除前條規(guī)定外，保險(xiǎn)公司使用的其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)備案。
保險(xiǎn)公司使用其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已獲批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款或保險(xiǎn)費(fèi)率、國際市場通用的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)條款，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)備案。
第七十條 中國保監(jiān)會(huì)在對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行審批或備案時(shí)，遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)可以要求保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行修改，也可以責(zé)令保險(xiǎn)公司停止使用：
（一）違反法律、行政法規(guī)或規(guī)章的禁止性規(guī)定；
（二）違反國家有關(guān)財(cái)政金融政策；
（三）損害社會(huì)公共利益；
（四）內(nèi)容顯失公平或價(jià)格壟斷，侵害投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的合法權(quán)益；
（五）保險(xiǎn)費(fèi)率低于成本價(jià)格構(gòu)成不正當(dāng)競爭；
（六）條款設(shè)計(jì)或厘定費(fèi)率、預(yù)定利率不當(dāng)，可能危及保險(xiǎn)公司償付能力；
（七）中國保監(jiān)會(huì)基于審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他事由。
第七十一條 保險(xiǎn)公司對(duì)已經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行變更的，應(yīng)當(dāng)重新申報(bào)審批或備案。
保險(xiǎn)公司在訂立具體保險(xiǎn)合同時(shí)，可以就特定事項(xiàng)與當(dāng)事人另行達(dá)成協(xié)議，但是不得明顯增加投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的義務(wù)或限制其主要權(quán)利。
第七十二條 保險(xiǎn)公司對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)請(qǐng)審批或備案時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提交保險(xiǎn)公司對(duì)該團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保操作規(guī)范。
第七十三條 保險(xiǎn)公司在申請(qǐng)辦理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品或投資保障型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定制訂新型保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算辦法、財(cái)務(wù)管理制度、客戶回訪制度和業(yè)務(wù)管理制度，并將該制度報(bào)中國保監(jiān)會(huì)備案。
第七十四條 中國保監(jiān)會(huì)可以頒布財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)條款范本。
中國保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際情況，公布行業(yè)指導(dǎo)性保險(xiǎn)費(fèi)率。
第七十五條 保險(xiǎn)公司擬訂的長期人身保險(xiǎn)條款保單預(yù)定利率等定價(jià)因素應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)制定的有關(guān)規(guī)定。
第五章 保險(xiǎn)資金管理及保險(xiǎn)公司償付能力
第七十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法提取保證金，存入中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的商業(yè)銀行。未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)書面批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司不得擅自動(dòng)用或處置保證金。
第七十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法提取保險(xiǎn)保障基金。保險(xiǎn)保障基金依據(jù)中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定集中管理，統(tǒng)籌使用。
第七十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定提存各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)公司提取的各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金必須真實(shí)、充足。
第七十九條 保險(xiǎn)資金運(yùn)用限于：
（一）銀行存款；
（二）買賣政府債券；
（三）買賣金融債券；
（四）買賣中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)在AA級(jí)以上的企業(yè)債券；
（五）買賣證券投資基金；
（六）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用方式。
保險(xiǎn)公司可運(yùn)用的資金以及具體項(xiàng)目的資金占其資金總額的具體比例，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。
第八十條 保險(xiǎn)公司在境外的資金運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定。
第八十一條 保險(xiǎn)公司可以設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，委托保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司代為運(yùn)作保險(xiǎn)資金。
第八十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益、保障償付能力的原則，穩(wěn)健經(jīng)營，確保實(shí)際償付能力額度隨時(shí)不低于最低償付能力額度。
第八十三條 保險(xiǎn)公司的實(shí)際償付能力額度為實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債的差額。
前款所指的實(shí)際資產(chǎn)為各項(xiàng)認(rèn)可資產(chǎn)認(rèn)可價(jià)值之和，實(shí)際負(fù)債為各項(xiàng)認(rèn)可負(fù)債認(rèn)可價(jià)值之和。認(rèn)可資產(chǎn)和認(rèn)可負(fù)債的確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。
第八十四條 保險(xiǎn)公司最低償付能力額度由中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定和調(diào)整。
第八十五條 保險(xiǎn)公司實(shí)際償付能力額度低于最低償付能力額度的，應(yīng)當(dāng)采取有效措施，使其償付能力達(dá)到最低償付能力額度，并向中國保監(jiān)會(huì)作出說明。
第八十六條 保險(xiǎn)公司償付能力充足率等于實(shí)際償付能力額度除以最低償付能力額度。對(duì)償付能力充足率小于百分之百的保險(xiǎn)公司，中國保監(jiān)會(huì)可將該公司列為重點(diǎn)監(jiān)督管理對(duì)象，根據(jù)具體情況采取以下監(jiān)管措施：
（一）對(duì)償付能力充足率在百分之七十以上的公司，中國保監(jiān)會(huì)可要求公司提出整改方案并限期達(dá)到最低償付能力額度要求，否則可以采取要求公司增加資本，責(zé)令辦理再保險(xiǎn)、限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制固定資產(chǎn)購置、限制經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等必要的監(jiān)管措施促使公司改善償付能力。
（二）對(duì)償付能力充足率在百分之三十到百分之七十之間的公司，中國保監(jiān)會(huì)除前項(xiàng)措施外，還可以責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、限制高級(jí)管理人員薪酬水平和在職消費(fèi)水平、限制公司商業(yè)性廣告、調(diào)整資金運(yùn)用、停止開展新業(yè)務(wù)等必要的監(jiān)管措施。
（三）對(duì)償付能力充足率在百分之三十以下的公司，除前項(xiàng)措施外，中國保監(jiān)會(huì)可以對(duì)該保險(xiǎn)公司依法實(shí)行接管。
第六章 監(jiān)督檢查
第八十七條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理遵循償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管相結(jié)合的原則。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法接受中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督檢查。
第八十八條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。
第八十九條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的以下全部或部分事項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：
（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立或變更事項(xiàng)的審批或報(bào)備手續(xù)是否完備；
（二）申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符；
（三）資本金、各項(xiàng)準(zhǔn)備金是否真實(shí)、充足；
（四）償付能力是否符合要求；資金運(yùn)用是否合法；
（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營和財(cái)務(wù)情況是否良好，報(bào)表是否齊全、真實(shí)；
（六）是否超范圍或跨區(qū)域違規(guī)開辦業(yè)務(wù)；
（七）是否按規(guī)定對(duì)使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)請(qǐng)審批或備案；
（八）機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任用或變更手續(xù)是否完備；
（九）需要事后報(bào)告的事項(xiàng)是否及時(shí)報(bào)告；
（十）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。
第九十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)可將其列為重點(diǎn)檢查對(duì)象：
（一）有嚴(yán)重違法、違規(guī)行為；
（二）償付能力不足；
（三）財(cái)務(wù)狀況異常；
（四）未按規(guī)定報(bào)送各項(xiàng)報(bào)表；
（五）未執(zhí)行中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及分保方案或其他計(jì)劃、方案；
（六）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他事由。
第九十一條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按中國保監(jiān)會(huì)要求提供有關(guān)文件、材料。
第九十二條 中國保監(jiān)會(huì)工作人員檢查工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件；中國保監(jiān)會(huì)委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)代其檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用書面委托的形式。
第九十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送營業(yè)報(bào)告、精算報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和有關(guān)監(jiān)管報(bào)表。
第九十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送的各類報(bào)表、報(bào)告應(yīng)當(dāng)完整、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)。
第九十五條 保險(xiǎn)公司的營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和有關(guān)報(bào)表應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或總經(jīng)理的簽名，財(cái)務(wù)報(bào)告還應(yīng)當(dāng)經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)。保險(xiǎn)公司的精算報(bào)告應(yīng)有中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的精算人員的簽名。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的報(bào)告和報(bào)表應(yīng)有上級(jí)公司授權(quán)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名和公司簽章。
第九十六條 保險(xiǎn)公司的股東會(huì)、董事會(huì)決議，應(yīng)當(dāng)于會(huì)后十五日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
第九十七條 對(duì)在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)有違法違規(guī)行為的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，中國保監(jiān)會(huì)可根據(jù)具體情況對(duì)其高級(jí)管理人員進(jìn)行質(zhì)詢或監(jiān)管談話。
第九十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或其工作人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
第七章 附 則
第九十九條 對(duì)外資保險(xiǎn)公司的管理，適用本規(guī)定；法律、行政法規(guī)或中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第一百條 對(duì)再保險(xiǎn)公司的管理，適用本規(guī)定；法律、行政法規(guī)或中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
對(duì)出口信用保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)公司的管理，在國家有關(guān)規(guī)定出臺(tái)以前，適用本規(guī)定。
第一百零一條 保險(xiǎn)公司向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送的各項(xiàng)報(bào)表、材料，應(yīng)當(dāng)用中文書寫。原件為外文的，應(yīng)當(dāng)附中文譯本；當(dāng)中文與外文意思不一致時(shí)，以中文表述為準(zhǔn)。
第一百零二條 本規(guī)定以上所稱審批或批準(zhǔn)，是指中國保監(jiān)會(huì)對(duì)申請(qǐng)人報(bào)批的事項(xiàng)進(jìn)行審查，決定批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)；所稱核準(zhǔn)，是指中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)申請(qǐng)人報(bào)批的事項(xiàng)進(jìn)行審查，只要符合標(biāo)準(zhǔn)，就給予批準(zhǔn)；所稱備案，是指申請(qǐng)人按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)材料，只要中國保監(jiān)會(huì)在規(guī)定期限內(nèi)沒有提出異議，申請(qǐng)即獲批準(zhǔn)。
第一百零三條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會(huì)解釋。
第一百零四條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。原《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（保監(jiān)發(fā)[2000]2號(hào)）同時(shí)廢止。
津公網(wǎng)安備12010402000828號(hào)