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中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局；各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

         為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于進一步擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的十項措施和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于當前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》(國辦發(fā)〔2008〕126號)精神，認真執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，在保持貨幣信貸總量合理增長的基礎(chǔ)上，進一步加強信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見：

 

各金融機構(gòu)在保持信貸總量合理均衡增長的基礎(chǔ)上，要進一步優(yōu)化信貸資金結(jié)構(gòu)，統(tǒng)籌配置信貸資源，優(yōu)先保證手續(xù)齊全、符合項目開工和建設(shè)條件的中央投資項目所需配套信貸資金及時落實到位。對中央投資計劃內(nèi)已經(jīng)啟動、正在建設(shè)中的項目，要保證必要的信貸配套資金及時安排和足額撥付；對符合中央新增投資投向、正在報批或需要繼續(xù)完善新開工條件的項目，要加強與政府有關(guān)部門和項目單位的密切溝通協(xié)商，高效率、扎實做好信貸審查和信貸資金撥付的前期準備工作。鼓勵和支持銀行業(yè)金融機構(gòu)通過銀團貸款，合理分散信貸風險，為符合條件的大型中央政府投資項目提供有效信貸支持。鼓勵地方政府通過增加地方財政貼息、完善信貸獎補機制、設(shè)立合規(guī)的政府投融資平臺等多種方式，吸引和激勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對中央投資項目的信貸支持力度。支持有條件的地方政府組建投融資平臺，發(fā)行企業(yè)債、中期票據(jù)等融資工具，拓寬中央政府投資項目的配套資金融資渠道。對鋼鐵、汽車、輕工、紡織、裝備制造、電子信息、船舶、有色金屬、石化、物流等國家重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃已明確支持方向的專項項目以及符合條件的技術(shù)改造項目，金融機構(gòu)要根據(jù)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的要求和項目需求特點，積極創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大必要的融資支持力度，切實做好各項配套金融支持和服務(wù)工作。

 

         二、進一步加大涉農(nóng)信貸投放，引導(dǎo)更多資金投向農(nóng)村

各金融機構(gòu)都要積極支持農(nóng)村改革發(fā)展，進一步研究采取得力措施，加大對符合信貸原則的涉農(nóng)信貸資金投放力度，增加農(nóng)村有效信貸供給。建立和完善考核制度及獎勵機制，鼓勵縣域內(nèi)各金融機構(gòu)法人和各金融機構(gòu)的分支機構(gòu)當年可貸資金的一定比例留在當?shù)厥褂?。進一步做好當前農(nóng)業(yè)春耕備耕、抗旱春管和嚴重干旱地區(qū)人畜飲水、森林防火以及防控禽流感等重大疫情的融資支持和服務(wù)工作。對符合信貸條件的春耕備耕和發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需的農(nóng)機具、種子、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)用薄膜等農(nóng)用生產(chǎn)資料的生產(chǎn)和經(jīng)營貸款，要加快審批，及時投放。大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)村微型金融，有效擴大農(nóng)村小額貸款的覆蓋面，提高資金使用效益。切實加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，中部六省和東北三省要認真抓好試點方案實施工作。穩(wěn)步推進農(nóng)村融資性擔保體系的建立和發(fā)展，有效完善農(nóng)村信貸風險分擔機制，擴大農(nóng)村有效擔保物范圍。大力開發(fā)符合農(nóng)村實際特點的“信貸+保險”金融服務(wù)新產(chǎn)品。支持政策性金融加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)田水利等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長期信貸支持。有條件的地方可以探索開辦土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。進一步完善農(nóng)村扶貧貼息信貸管理機制。積極發(fā)展林權(quán)抵押貸款。在銀行間債券市場擴大發(fā)行涉農(nóng)企業(yè)短期融資券、小企業(yè)集合債券和涉農(nóng)信貸資產(chǎn)支持證券等融資工具，拓寬涉農(nóng)金融機構(gòu)的資金來源和涉農(nóng)企業(yè)的融資渠道。努力做好“家電下鄉(xiāng)”、“汽車下鄉(xiāng)”、“萬村千鄉(xiāng)市場”、“雙百市場”、農(nóng)機具購置補貼和農(nóng)村信息化建設(shè)等配套金融服務(wù)工作，為農(nóng)民擴大消費提供融資便利。推進金融機構(gòu)與農(nóng)民專業(yè)合作組織等農(nóng)村中介機構(gòu)的信用合作。對縣域內(nèi)當年涉農(nóng)貸款投放超過規(guī)定比例的存款類金融機構(gòu)法人，加大再貸款、再貼現(xiàn)支持，并實施優(yōu)惠的存款準備金率。

 

各金融機構(gòu)對已經(jīng)出臺的支持中小企業(yè)發(fā)展的各項信貸政策措施，要抓細、抓實、抓好落實，積極探索建立、健全中小企業(yè)融資量化考核制度。進一步完善支持中小企業(yè)發(fā)展的“六項機制”。加快設(shè)立中小企業(yè)信貸專營服務(wù)機構(gòu)。鼓勵各金融機構(gòu)自主創(chuàng)新中小企業(yè)金融服務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程，提高中小企業(yè)貸款審批效率和服務(wù)質(zhì)量。加快推進企業(yè)信用體系建設(shè)，加強企業(yè)信用自律管理。支持有條件的中小企業(yè)利用電子商務(wù)平臺拓展新市場。支持地方政府建立中小企業(yè)貸款風險補償基金，完善中小企業(yè)信貸風險分擔機制。規(guī)范、引導(dǎo)和發(fā)揮好民間金融在支持中小企業(yè)發(fā)展中的積極作用。支持金融機構(gòu)發(fā)放并購貸款，及時滿足中小企業(yè)合理的并購融資需求。支持地方政府在加強信用環(huán)境和金融生態(tài)建設(shè)的基礎(chǔ)上，通過資本注入、風險補償?shù)确绞皆黾訉π庞脫C構(gòu)的支持，推進設(shè)立多層次中小企業(yè)貸款擔?；鸷蛽C構(gòu)，激勵和促進金融機構(gòu)穩(wěn)步提高中小企業(yè)貸款比重。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)對基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財務(wù)困難的中小企業(yè)加大信貸及多元化融資支持，積極探索創(chuàng)新適合不同地域和不同發(fā)展階段中小企業(yè)特點的融資產(chǎn)品和服務(wù)方式，利用授信開證、押匯、保理、融資租賃等多種融資手段，進一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道，并做好對中小企業(yè)的金融信息咨詢和代客理財服務(wù)。擴大中小企業(yè)短期融資券試點規(guī)模。在銀行間市場加快推出高收益?zhèn)椭行∑髽I(yè)集合債券。積極研究開發(fā)以中小企業(yè)貸款為標的資產(chǎn)的信用風險管理工具，有效分散中小企業(yè)信貸風險。加強中小企業(yè)金融統(tǒng)計和信息報送工作，探索建立適合中小企業(yè)特點的融資信息動態(tài)監(jiān)測制度，及時掌握中小企業(yè)金融服務(wù)信息。

 

認真落實《國務(wù)院關(guān)于做好當前經(jīng)濟形勢下就業(yè)工作的通知》(國發(fā)〔2009〕4號)，發(fā)揮小額擔保貸款政策的積極作用，切實做好對零就業(yè)家庭、就業(yè)困難人員、高校畢業(yè)生、殘疾人、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等重點就業(yè)人群的小額擔保貸款發(fā)放和金融支持幫扶工作。鼓勵有條件的地方，積極創(chuàng)新信貸管理模式和服務(wù)方式，加大對具有比較優(yōu)勢的勞動密集型小企業(yè)的信貸支持，積極推動創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)。加大對發(fā)展職業(yè)教育的融資支持，提高返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)能力。進一步推進生源地信用助學(xué)貸款、國家助學(xué)貸款管理和商業(yè)性助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，完善助學(xué)貸款風險分擔機制，擴大助學(xué)貸款覆蓋面，加強政策實施效果監(jiān)測評估。積極探索建立助學(xué)貸款信用保險制度。做細、做實汶川地震災(zāi)后恢復(fù)重建的各項金融支持和服務(wù)工作。對符合條件的農(nóng)戶災(zāi)后自住房建設(shè)、災(zāi)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和災(zāi)區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)加大有效信貸投放。積極研究采取措施，加大對災(zāi)區(qū)農(nóng)村信用社等地方法人金融機構(gòu)的扶持力度。探索建立災(zāi)后重建貸款的擔保和信貸風險分擔及補償機制，支持各金融機構(gòu)對符合條件的因災(zāi)不良貸款按規(guī)定予以核銷，增強金融機構(gòu)支持災(zāi)區(qū)重建的內(nèi)在激勵。

 

積極研究、制定和落實有利于擴大消費的信貸政策措施，有針對性地培育和鞏固消費信貸增長點，集中推進汽車、住房、家電、教育、旅游等與民生密切相關(guān)的產(chǎn)業(yè)的信貸消費。系統(tǒng)總結(jié)近年來國內(nèi)消費信貸政策的實踐經(jīng)驗，及時消除制度障礙，研究和探索拉動市場消費、特別是拉動農(nóng)村擴大消費的有效措施和辦法。引導(dǎo)金融機構(gòu)加大消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，改進消費信貸業(yè)務(wù)管理方式。支持有條件的地方試點設(shè)立消費金融公司。鼓勵加強銀商合作，在有效防范風險的基礎(chǔ)上，推廣銀行卡使用，提高刷卡效率，促進擴大銀行卡消費。拓展和完善農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)功能，支持開發(fā)符合農(nóng)村市場特點的銀行卡產(chǎn)品。完善汽車融資管理制度，加強汽車經(jīng)銷商的貸款管理，擴大汽車消費潛在市場。鼓勵和支持各商業(yè)銀行與汽車金融公司開展多方面的業(yè)務(wù)合作，支持符合條件的汽車金融公司發(fā)行金融債券，擴大汽車貸款證券化規(guī)模，拓寬汽車金融公司融資渠道。大力支持發(fā)展服務(wù)業(yè)、創(chuàng)意文化產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)等新型消費，鼓勵發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代物流配送服務(wù)，積極開發(fā)潛在消費市場。加大對符合條件的大型流通企業(yè)集團和中小商貿(mào)企業(yè)融資支持力度，擴大信用銷售。

 

認真落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的若干意見》(國辦發(fā)〔2008〕131號)，積極支持符合貸款條件的廉租住房、經(jīng)濟適用住房等保障性住房建設(shè)項目。進一步加大對中低價位、中小套型普通商品住房建設(shè)、特別是在建項目的信貸支持力度。做好對有實力、有信譽的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)兼并重組有關(guān)企業(yè)或項目的融資支持和配套金融服務(wù)。支持資信條件較好的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券和開展房地產(chǎn)投資信托基金試點，拓寬房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道。加大對自住型和改善型住房消費的信貸支持力度，鼓勵普通商品住房消費。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格貫徹落實房地產(chǎn)信貸政策，努力改進和完善房地產(chǎn)金融服務(wù)，繼續(xù)支持房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，并切實做好風險防范工作。人民銀行各分支機構(gòu)和各地銀監(jiān)局要密切跟蹤把握轄區(qū)內(nèi)房地產(chǎn)市場變化和房地產(chǎn)信貸政策落實情況，及時反映新情況、新問題。

 

鼓勵金融機構(gòu)開展出口信貸業(yè)務(wù)，靈活運用票據(jù)貼現(xiàn)、押匯貸款、對外擔保等方式，培育一批具有自主知識產(chǎn)權(quán)、自主品牌和高附加值的出口拳頭產(chǎn)品，促進加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級和梯度轉(zhuǎn)移。多方面拓寬融資渠道，加大對企業(yè)參與境外基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)產(chǎn)品加工基地和營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、外派勞務(wù)基地建設(shè)的支持力度。支持國內(nèi)有實力的企業(yè)開展高新技術(shù)領(lǐng)域的跨國并購。適應(yīng)國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級和產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移的發(fā)展要求，穩(wěn)步擴大總部融資模式施行范圍，支持優(yōu)勢企業(yè)兼并重組。支持發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)區(qū)域和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群。積極促進貿(mào)易投資便利化，加快進出口核銷制度改革，支持外貿(mào)出口。進一步完善出口收匯網(wǎng)上核銷和出口退稅無紙化管理，適當提高企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例和延期付款年度發(fā)生額規(guī)模，簡化企業(yè)申請比例結(jié)匯和臨時額度的審批程序，提高審批效率，支持境內(nèi)企業(yè)加大對境外的戰(zhàn)略性投資。鼓勵金融機構(gòu)擴大人民幣出口買方信貸業(yè)務(wù)。完善出口信用保險項下貿(mào)易融資、境外資金管理、國際保理等配套金融服務(wù)，改進和提升支持企業(yè)“走出去”融資和結(jié)算服務(wù)。加強跨境資金流動管理，做好對進出口與貿(mào)易收付匯的真實性及一致性的審核工作。加大對企業(yè)進口先進技術(shù)設(shè)備、節(jié)能環(huán)保設(shè)備、關(guān)鍵零部件和重要原材料的貿(mào)易融資支持，為發(fā)展服務(wù)貿(mào)易提供更為快捷的結(jié)算便利。

              八、支持區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，推進實施區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略

進一步細化金融服務(wù)西部開發(fā)、振興東北、中部崛起等國家重大區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的信貸政策支持措施。引導(dǎo)和鼓勵金融機構(gòu)加大金融支持和創(chuàng)新力度，建立長期穩(wěn)定的資金開發(fā)渠道，促進東西互動、產(chǎn)業(yè)承接，實現(xiàn)東中西部優(yōu)勢互補，推動區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。鼓勵地方政府加強區(qū)域信用環(huán)境和金融生態(tài)建設(shè), 不斷增強欠發(fā)達地區(qū)對信貸資金的吸引力。進一步加強和改進適合區(qū)域特點的金融服務(wù)，建立健全區(qū)域經(jīng)濟社會加快發(fā)展的可持續(xù)機制，加大對革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊疆地區(qū)、貧困地區(qū)和人口較少民族的金融支持，全面做好國家重點科技開發(fā)園區(qū)、經(jīng)濟特區(qū)、環(huán)渤海經(jīng)濟區(qū)、長三角區(qū)域經(jīng)濟一體化、天津濱海新區(qū)開發(fā)開放、重慶統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革試驗區(qū)等國家重點支持區(qū)域的各項金融服務(wù)。將民族貿(mào)易用品和民族特需用品生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)惠利率貸款的承貸銀行，從國有商業(yè)銀行擴大到股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。完善邊貿(mào)結(jié)算政策，引導(dǎo)和鼓勵邊貿(mào)地區(qū)的企業(yè)使用人民幣進行貿(mào)易結(jié)算。認真落實廣東和長江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易進行人民幣結(jié)算試點工作。積極推動和促進海峽兩岸開展和加強實質(zhì)性金融合作。

     

發(fā)揮科技對擴大內(nèi)需的支撐作用，鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)支持企業(yè)自主創(chuàng)新，用好各類政府基金、財政貼息等補償手段，加強對國家級工程技術(shù)研究中心、重點實驗室建設(shè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)群、國家高技術(shù)示范工程建設(shè)、國家重大科技產(chǎn)業(yè)化項目、科技成果轉(zhuǎn)化項目等方面的信貸投入，促進提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力，推動自主創(chuàng)新成果產(chǎn)業(yè)化。鼓勵地方政府設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，通過參股和提供融資擔保等方式扶持創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，促進政府引導(dǎo)、市場化運作的創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展。探索推進知識產(chǎn)權(quán)、自主品牌質(zhì)押貸款，支持火炬、星火等科技發(fā)展計劃項目。加快發(fā)展私募股權(quán)基金，探索發(fā)行非上市企業(yè)私募可轉(zhuǎn)換債券，搭建多種形式的科技金融合作平臺，促進更多資本進入創(chuàng)業(yè)投資市場，支持創(chuàng)業(yè)孵化服務(wù)機構(gòu)發(fā)展。為高科技創(chuàng)業(yè)風險投資企業(yè)跨境資金運作創(chuàng)造更加寬松的金融、外匯服務(wù)環(huán)境。

              十、加強信貸結(jié)構(gòu)監(jiān)測評估，有效防范和控制信貸風險

人民銀行各分支機構(gòu)和銀監(jiān)會各派出機構(gòu)在堅持“區(qū)別對待、有保有壓”的方針，積極鼓勵和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)對重點項目、重點產(chǎn)業(yè)和重點區(qū)域加大信貸支持的同時，要全面加強信貸結(jié)構(gòu)監(jiān)測分析和評估，對轄區(qū)內(nèi)信貸資金投放的結(jié)構(gòu)、節(jié)奏和進度的動態(tài)信息要及時把握，心中有數(shù)。在加強信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時，要特別注意防止金融機構(gòu)貸長、貸大、貸集中和嚴重存貸期限錯配產(chǎn)生新的系統(tǒng)性金融風險。對于不符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、市場準入標準、達不到國家環(huán)評和排放要求的項目，要嚴格限制任何形式的新增授信支持，并依法加強監(jiān)督檢查，切實防止低水平重復(fù)建設(shè)。要進一步密切合作，建立和完善轄區(qū)內(nèi)信貸結(jié)構(gòu)定期監(jiān)測分析評估制度，提高信貸結(jié)構(gòu)分析監(jiān)測能力，加強對國內(nèi)外經(jīng)濟走勢和各經(jīng)濟領(lǐng)域發(fā)展狀況的前瞻性判斷和預(yù)測，及時反映新情況、新問題，加強信貸政策指導(dǎo)和風險提示，促進貨幣信貸政策在轄區(qū)得到有效貫徹落實。

請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行會同當?shù)劂y監(jiān)局將本意見迅速轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各金融機構(gòu)，并結(jié)合轄區(qū)特點抓緊制定實施意見，加強組織協(xié)調(diào)，做好貫徹實施工作。本意見貫徹實施情況，請及時報告人民銀行和銀監(jiān)會。